Plan de ahorro 401(k)

Planificas tu trabajo. Planificas tu día. Planifica sus vacaciones. Ahora, planifique su jubilación ahorrando antes de impuestos con el Plan de Ahorro 401(k) de la empresa. También puede utilizar la función Roth para realizar aportaciones después de impuestos.

Elegibilidad

Todos los trabajadores a tiempo completo o parcial, mayores de 18 años, de una empresa afiliada a Ensign Services pueden afiliarse al plan el primer día del mes siguiente a los 90 días.

Contribuciones al plan

• Sus aportaciones: Puede aportar hasta el 90% de su salario antes de impuestos o después de impuestos Roth, hasta el límite anual del IRS (23.500 $ para 2025). Si tiene 50 años o más, puede optar a una aportación adicional "para ponerse al día" (7.500 $ en 2025). Puede cambiar la cantidad que aporta en cualquier momento, con efecto en los dos periodos de nómina siguientes.
• Cotizaciones complementarias: Si tiene 50 años o más en 2025, puede realizar aportaciones adicionales "para ponerse al día". Si tiene entre 60 y 63 años en 2025, las LEY SECURE 2.0 le permite realizar "supercotizaciones".
  • De 50 a 59 años (límite regular de recuperación): $7,500
  • De 60 a 63 años (límite de recuperación): $11,250
  • A partir de 64 años (vuelta al límite de recuperación normal): $7,500

• Aportaciones de la empresa: En la actualidad, la empresa iguala el primer 2% de la remuneración que usted aporta a razón de 0,25 dólares por cada dólar que aporte. Usted adquiere el derecho (se le confiere) a la contribución de la empresa a razón del 25% por año de servicio, con un 100% de adquisición de derechos después de cuatro años de servicio. La empresa puede realizar una aportación complementaria discrecional.

Función Roth 401(k)

Puede ahorrar para el futuro a través de un Roth 401(k) como parte del Plan de Ahorro 401(k). Las aportaciones se realizan con dinero después de impuestos. No se obtiene una deducción fiscal por adelantado, como ocurre con las aportaciones regulares al plan 401(k) antes de impuestos; sin embargo, su cuenta Roth 401(k) crece libre de impuestos. Los retiros de su cuenta Roth realizados durante la jubilación no están sujetos al impuesto sobre la renta, siempre que tenga al menos 59 años y medio y haya mantenido la cuenta durante cinco años o más.

Invertir su cuenta

Usted dirige cómo se invierte su cuenta. Puede elegir entre una variedad de fondos ofrecidos a través de Fidelity, incluyendo fondos de "fecha objetivo" para alinearse con su fecha estimada de jubilación. Puede cambiar la forma de invertir su cuenta diariamente.

Recibir dinero de su cuenta

El plan está destinado a acumular fondos para su jubilación. Si deja la empresa antes de jubilarse, puede transferir el dinero al plan de otra empresa o a una cuenta de jubilación individual para mantenerlo con impuestos diferidos. Si fallece, su beneficiario recibirá sus prestaciones. Tiene acceso a sus fondos mientras sigue trabajando en la empresa en los siguientes momentos:

• Edad 59½
• Te conviertes en discapacitado
• Tiene dificultades económicas